P2P网贷行业雷声不断。近日，一则“陆金所被曝2.5亿元坏账”的消息不胫而走，惹投资人普遍担忧。该消息称，陆金所旗下平安国际商业保理目前累计接近4亿借款出现问题，其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期，平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。


　　（网贷新闻）无独有偶，另一家P2P平台铜板街最近也绯闻缠身。3月11日，有爆料称铜板街合作的一个小贷公司资金链断裂，铜板街或有1亿元坏账面临兜底。铜板街官方随后发表声明表示，美达小贷当前于铜板街发售产品余额为5000万元且美达小贷并未失联，网络传言严重失实。


　　大额坏账事件接二连三出现，将P2P网贷行业再次推向舆论的风口浪尖。（网贷资讯）数据监测显示，2015年2月份问题平台数量高达58家，与2014年2月仅7家问题平台相比，同比增幅达557.14%。P2P网贷行业暗藏多重金融风险，连背景雄厚、实体突出的大平台也难以保证置身事外，更不必提风控实力相对逊色的小平台。特别是在P2P网贷飞速发展的背景下，行业鱼龙混杂，投资人需要特别警惕动机不纯的伪P2P平台。


　　因此，在投资P2P前，充足的准备工作十分必要，包括查询第三方网贷资讯平台、了解平台上线时间、关注投资者讨论区、平台历史及创始人对平台的定位和解读、平台的股东和出身、不要被网站自身信息误导、分散投资等。总结起来，以下三招最能帮助投资者躲避P2P雷区。


　　第一招：调查平台可靠性


　　在投资之前做好调查就能最大程度降低风险。首先，通过考察企业资质规避欺诈类的平台。同时，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如与担保机构签订的合同是否真实可信，借款人是否真实等。


　　通过调查企业日常运营避免违规操作的平台。首先是担保问题，银监会明确规定了P2P平台本身不能进行担保，如果企业选择由第三方担保公司进行担保，也要考察担保公司的实力。


　　同时，通过了解平台业务模式和风控手段避免风控能力差的平台。P2P之所以风险较低，取决于小额分散的经营理念，但是随着P2P概念的火爆，越来越多平台把大额借款也包装成P2P项目，大型项目的风险一般高于小额借款。


　　此外，要调查平台的团队实力。一方面查看平台的风控团队，这主要看平台团队是否具有行业经验;另一方面查看团队的技术实力，防止网站因为安全问题而导致数据丢失或资料泄露。


　　第二招：关注资金流向


　　辨析真伪P2P，关键要知道你的钱在谁手里。对于大众来说，存钱在银行，取钱也在银行。但P2P的迷局就在于看不透自己的资金流向，是否有中间人在操作，存取资金是否通过第三方支付?


　　辨别的办法就是，当你把钱存入第三方支付后，如果回款不是第三方支付直接回款，或者是由某平台代为回款，更有甚者是某个人账号回款，那么就可能存在资金池风险。还有一个更简单的方法，一般资金池模式为了提高资金流入速度，会至少安排2个第三方支付渠道。而资金托管模式下P2P平台除了托管第三方支付机构外，无法增加支付渠道。所以，一旦P2P平台有了至少2个第三方充值通道，基本上可以判断是资金池模式，有潜在资金风险。


　　第三招：警惕超常促销


　　网金宝跑路事件中的受害人吴先生介绍，在网金宝网站突然关闭之前，网站运营一切正常，促销活动力度特别大，只要充值就100%中奖返现。充值时，吴先生将资金打入一个以个人名义开立的账号，没有看到第三方支付的界面。然而端午节回来，就发现网站再也打不开，客服电话完全没有人接听。花果金融相关负责人介绍，恶意骗钱的P2P网站有三大特征。“首先是畸高的收益率和强大的奖励措施。这是诱骗投资人上当的最有力手段。随着中国P2P行业发展不断深入，从2014年各大平台的收益率逐渐回归正常状态，投资人需警惕超高收益率和超常促销手段背后可能存在的“陷阱”。